Je hebt besloten om te gaan beleggen. Maar waarin? Kies je voor een beleggingsfondsen met voornamelijkaandelen, of obligaties, een mixfonds of een indextracker?Welke beleggingsvorm het beste bij jou past is afhankelijk van je wensen, je financiële positie, maar vooral van het risico dat je kunt en wilt nemen. Een beleggingsprofiel kan je helpen een keuze te maken.
Wie gaat beleggen kan risico’s nooit helemaal uitsluiten. De rendementen kunnen immers fluctueren en je loopt altijd de kans om (een deel van) je inleg kwijt te raken. Wel kun je proberen je beleggingsportefeuille zo in te richten dat de risico’s voor jou aanvaardbaar zijn. Door je eigen beleggingsprofiel vast te stellen kom je er achter hoe je dat het beste kunt aanpakken. Zo’n profiel geeft namelijk weer wat voor type belegger je bent en dus welke beleggingsvormen het beste bij je passen.
De belangrijkste factoren die je beleggingsprofiel bepalen zijn:
1. Bestedingsdoel
Wil je vermogen creëren voor je pensioen of is beleggen een vorm van vrijetijdsbesteding? Je bestedingsdoel maakt veel uit als het gaat om risico’s.
2. Beleggingshorizon
Hoe lang zit er tussen het moment dat je begint met beleggen en het moment waarop je het geld weer nodig hebt? Hoe ruimer je beleggingshorizon, hoe meer risico je kunt nemen.
3. Hoogte van je inleg
Heb je een aardige financiële buffer dan kun je een tegenslag beter opvangen dan wanneer je minder te besteden hebt.
4. Risico
Stel: je beleggingen worden in een maand tijd 10 procent minder waard. Hoe reageer je daar dan op? Lig er ’s nachts wakker van of vind je het geen probleem?
Hoeveel tijd heb ik, c.q. je beleggingshorizon
Hoe langer je “beleggingshorizon is, hoe meer risico je kunt nemen. Dit komt omdat op de lange termijn de aandelenbeurs meer oplevert. Gemiddeld hebben de afgelopen 50 jaar aandelen 7% opgeleverd en spaarrekeningen 3,5%. Een vuistregel is dat je minimaal 7 jaar nodig hebt om een rendement te behalen dat hoger ligt dan de spaarrekening. Gemiddeld genomen, want als de beurs op het moment dat jij instapt net heel snel in waarde stijgt dan is deze periode korter. Andersom geldt hetzelfde, heb je te maken met een daling dan duurt het langer.
Grof weg kun je stellen dat met een verwachte beleggingsduur van 5 -13 jaar je een fonds moet kiezen met een laag of een gemiddeld risicoprofiel. Is de verwachte duur langer, dan kun je een hoog risicoprofiel overwegen.
Met andere woorden bepaal je tijdshorizon. Hoe oud ben je nu en hoelang denk je dat je nog actief wilt beleggen ?
Risicoprofiel
De meeste beleggingsinstellingen en aanbieders hebben testen ontwikkeld waarmee je kunt bepalen welk risicoprofiel bij je past. Je moet zelf kritisch zijn op de waarde voor jou van een dergelijke test. Zo is het bijvoorbeeld maar afwachten, of de vraag of je wel of niet golft, iets kan zeggen over de wijze waarop je wilt gaan beleggen.
Laag risicoprofiel
- Je verwacht dat je niet langer dan 5 à 7 jaar wilt gaan beleggen.
- Je wilt niet al te veel risico lopen omdat je je daarbij niet prettig voelt.
- Je hebt het geld op termijn nodig en je kunt er daarom niet al te veel risico ermee lopen
Hoog risico
- Je verwacht dat je langer dan 13 kunt en wilt gaan beleggen
- Je hebt het geld niet nodig en bent bereid om risico te lopen.
Je kunt je geld ook over een aantal fondsen met verschillende risicoprofielen verdelen. Hierdoor kun je je de beleggingen nog meer spreiden. Maar het aankopen van zomaar een aantal verschillende beleggingsfondsen, levert niet zomaar voldoende diversificatie op. Je kunt wel verschillende fondsen hebben, maar als die fondsen allemaal een zelfde beleggingsstijl hanteren, of beleggen in dezelfde soort of nog erger dezelfde aandelen, dan levert dit weinig risicoreductie op. Verdiep je daarom eerst in de aard en de beleggingsstijl van de aan te kopen fondsen.
Je profiel: risicomijdend of zeer offensief
Als je de antwoorden helder hebt, kun je bepalen wat jouw risicoprofiel is: risicomijdend, defensief, voorzichtig, ondernemend,offensief of zeer offensief. Op basis van je profiel kun je vervolgens beslissen hoe je je portefeuille inricht. Zo kiest een defensieve belegger voor zekerheid met bijvoorbeeld obligaties en zal een avontuurlijke belegger eerder voor aandelen kiezen.
Risico spreiden
Een gouden regel onder beleggers is dat je het risico zo veel mogelijk moet proberen te spreiden. Je kunt bijvoorbeeld je portefeuille samenstellen uit verschillende soorten beleggingen zoals aandelen, obligaties en vastgoed. Maar ook binnen een portefeuille met alleen aandelen kun je het risico verdelen, bijvoorbeeld door aandelen uit verschillende sectoren en werelddelen te kopen. Verder kun je het risico nog spreiden door je geld te investeren in beleggingsfondsen omdat die uit soms wel tientallen beursfondsen bestaan.
Voorbeeld Risicoprofielen
(spreiding beleggingen, verdeling in %)
| profiel 1 | profiel 2 | profiel 3 | profiel 4 | profiel 5 | profiel 6 | |
| Risico- mijdend | Defensief | Voorzichtig | Ondernemend | Offensief | Zeer offensief | |
| Aandelen | 0 | 20 | 30 | 55 | 80 | 100 |
| Vastgoed | 0 | 5 | 10 | 10 | 10 | 0 |
| Obligaties | 60 | 50 | 50 | 30 | 10 | 0 |
| Spaargeld | 40 | 25 | 10 | 5 | 0 | 0 |
Tips
- Bedenk altijd: hoe hoger het rendement, hoe groter het risico.
- Beleg alleen met geld dat je niet direct nodig hebt, leen vooral geen geld om mee te beleggen!
- Oefen op papier voordat je de beurs op gaat. Kies een onderneming of beleggingsfonds uit en houdt de koersen in de gaten. Je weet dan hoeveel verlies of winst je zou hebben behaald.
- Zorg dat je altijd spaargeld achter de hand hebt voor onverwachte uitgaven.
